做好反洗钱工作是维护国家利益和社会利益的客观需求，是严厉打击经济犯罪的需要，是遏制其他严重刑事犯罪的需要，更是维护金融机构信誉及金融稳定的需要。严格执行，落实客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度更是反洗钱工作的重中之重。近年来，工行上饶弋阳支行以风险评估为抓手，强化对高风险客户、高风险业务、高风险机构的精准识别和有效管控，深化客户身份识别综合整治，采取“七举措”严格落实客户身份识别制度。
一、严格落实客户身份识别管理机制，确保客户身份的真实性、要素的完整性。严格按照实名制规定的各项操作流程办理业务，提高人工审核辨别能力，防止客户违规使用账户，规范初次识别、持续识别、重新识别以及依托第三方开展客户身份识别的方式和内容，从源头堵截冒名开户。
二、运用反洗钱监测系统做好异常账户监测，做好大额及可疑交易登记。避免反洗钱工作中的“形式核对”，全面提升“实质审查”精度，加强账户管理和常规检查力度，确保新开户账户发生额的合规性、使用的合理性，切实把好“反洗钱核心”识别的首要关口。
三、全面开展客户身份识别专项治理。持续推进个人客户证件号码错误、证件过期、联系地址不完整等客户信息质量问题治理，重点加强伪冒开户、红通名单监测等高风险领域客户身份识别工作，逐步提升客户信息完整性、真实性和有效性。
四、强化对公客户信息和受益所有人身份识别工作。将对公客户信息和受益所有人纳入现有尽职调查流程当中，明确尽职调查核实内容、方法及要求。将对公客户信息和受益所有人的信息补录工作分配到人，定期对完成进度进行通报和督导，持续稳健做好受益所有人信息采集和录入工作。
五、严密关注电子银行交易、银行卡交易等重点业务领域的洗钱风险，加强对电子商务等新业务领域的反洗钱管理工作，切实防范洗钱风险。开展反洗钱业务自查自纠工作，重点自查客户风险分类，客户身份信息补录，以及对高风险客户采取控制措施等自查内容，促进反洗钱工作扎实开展。
六、组织开展取消企业银行账户许可证工作。该行落实职责分工，严控风险，落实客户身份识别和尽职调查，加大实名动态复核、账户年检及对账工作力度。
七、加强对信用卡业务、收单业务和专项分期业务的管理。具体包括对每张申请表进行双人审核，检查申请人身份，财产状况，核实亲见亲签，严格把关；及时了解商户收单近况，按照上级行下发的反洗钱整改督办单，对于风险突出或预警的客户按照等级进行警告、收机、销户等措施；按照分行有关制度和监管规定。强化岗位责任，切实防范操作风险。（供稿：工行上饶弋阳支行桂斯思）
