银行经营的本质是对风险的承担与管理，防范风险是商业银行经营的永恒主题。建行上饶市分行坚决贯彻落实总行、省分行以及监管部门的有关要求，始终把风险合规管理放在突出位置，引导党员干部筑牢廉洁底线，坚持业务发展与廉洁、合规、风险防控并重，推动分行业务平稳健康可持续发展。

研判风险 提升管理责任意识

当前，内外部形势复杂严峻，案件风险呈现新特点，各类风险风险多发易发。外部监管日趋严格，处罚力度加大，监管检查增加，必须提高风险敏感性压实责任意识。一方面，分行持续推进全面风险管理职责进党委、进支委，夯实风险管理主体责任，明确各类风险的管控机制。明确各级机构风险管理工作的具体内容，需要做什么，需要怎么做，形成了完整的体系，确保风险管理全覆盖、无死角。另一方面，分行与辖内各机构签订案件防控责任书，将案件防控工作责任层层细化分解到各级领导干部和员工。制定下发合规管理责任清单，梳理合规管理任务内容、频率、明确责任人，进一步压实合规管理主体责任。

多措并举 夯实管理工作基础

做好员工行为排查。扎实落实网格化管理工作要求，网格格主主动作为，加强对员工日常行为的管理，通过行为排查、日常观察、侧面了解、走访公安、谈心谈话、家访等方式，及时掌握员工“八小时内”和“八小时外”的各种异常行为，及时堵截风险事项的发生。

加强员工警示教育。“严管就是厚爱”，分行从员工关爱的角度出发，切实加强对员工的警示教育和管理，组织合规宣团到各县域性综合性支行开展合规宣讲，对近年总行、省行下发的典型违规案例做重点宣讲，“以案说规，以案促改”，从正反两方面进行剖析，让员工时时处处牢记制度规定。

营造合规文化氛围。案件防控的关键是防人，员工行为风险是案件风险的源头,要从人心上植根合规意识和业务知识。分行深入开展合规文化建设，通过组织开展致新入行员工及家长的“一封信”、合规短视频大赛、“我心中的警言警句”征文等一系列合规文化活动，引导员工做到知规守规，形成“全员主动合规”的良好氛围。此外，开办《合规工作简报》，开设“全员主动合规”宣传专栏，及时宣传各机构合规工作动态，传导合规文化，提升合规理念。

运用金融科技手段。分行从工具上寻求高效，加快对金融科技成果的应用，逐步改变传统风控思维和打法。增强基于大数据的洞察分析能力，将风险防控的理念、模型和工具等嵌入业务全流程，做好3R工具的运用，科学防范，对各类风险做到早识别、早预警、早发现、早处置，更快地提升风险管控的自动化、数字化和智能化水平。

跟踪落实 推动管理持续优化

强化监督检查。用检查找不足，通过信贷检查、柜面风险检查、合规工作检查等各类检查活动，深入各机构、各业务领域、各岗位，查找存在的问题和不足。分行制定合规检查计划项目安排表，通过逐项制定合规检查方案、确定合规检查要点与检查方法，采取现场观察、调阅资料、调阅监控、访谈员工等方式，将合规检查与培训、宣讲及合规测试相结合；有序开展专项整治及排查活动，分行合规部全体员工与支行、部门进行挂钩，对挂钩片区员工征信逐一进行核查、重检，重点排查客户经理、大堂经理、营销主管、产品销售经理、新入行员工、年轻员工等关键岗位重点人员；成立重点领域案件风险专项整治工作领导小组，对信贷、同业、信用卡、保险等十一项业务领域违法犯罪行为进行全面排查。

抓好问题整改。分行对检查发现的问题，建立台账，明确问题责任人、整改时间，制定切实可行的整改方案，要求责任机构认真查找问题成因。同时，加大问责力度，实行问责追责常态化，确保问责到位，增加违规成本，构建“不敢违规、不能违规、不想违规”的有效机制。不断提高各机构发现违规问题的能力，强化后续培训和检查督导，杜绝同类违规事件和案件的发生。

加大考核问责。分行用考核验成效，通过全面风险管理考核评价、信用风险管理考核评价、全面风险管理推进规范、KPI考核等考核评价，对分行及辖内各综合性支行风险管理工作的成果进行验收，帮助各机构查漏补缺，完善措施、提升成效。年度合规工作评价考核中排名后两名的机构，由市分行分管行长对机构主要负责人进行合规约谈。

严明纪律 营造风清气正良好氛围

压实“两个责任”。党风廉政建设和反腐败工作既是攻坚战又是持久战，主体责任能不能落实，直接关系到战役的成败。要提高政治站位，严明纪律规矩，持续正风肃纪，不断压实主体责任，层层传导管党治行压力。切实履行全面从严治党主体责任和“一岗双责”，落实“四个亲自”，做到“四同”，主动对标对标主体责任清单，切实履职尽责。

加大问责力度。用好用足监督执纪“四种形态”，特别是主动运用“第一种形态”，抓早抓小，防微杜渐。始终坚持“严”的主基调，坚持对案件和违规违纪事件“零容忍”，凡是违反十七条禁令的一律开除，凡是涉嫌犯罪的一律移送。通过“三会一课“、部门例会、网点例会等途径将省行政策传达到每一位员工。同时，全力支持驻行纪检组工作，加强协调沟通，实现同向发力。

牢记初心使命。分行以“党史学习教育”为契机，深入开展“我为群众办实事”实践活动，整理我为群众办实事项目清单47个，已完成项目29个，真正做到了用心用情用力帮助社会、客户、基层、员工解难题、办实事。

今后，分行将按照上级行的决策部署，持之以恒抓好合规管理工作，筑牢抵御诱惑和风险的思想防线，充分发挥全面从严治党引领保障作用，确保分行高质量、可持续发展。（供稿：建行上饶分行 姚前）