2020年，工行新余分行按照总行“48”字工作精神要求，在资产质量提升发展上，严把入口、闸口、出口“三道关”，强化贷前调查、客户准入、监督核准、存续管理、监督检查和不良处置“六道卡”管理，促资产质量稳步提升，截止2020年末，该行不良贷款连续十五个季度实现“双降”。
一、严把入口关，防好二道卡
强化调查履职，从源头卡控风险。该行在贷前调查上，一是严格履职管理，按照贷前调查管理要求，从严落实双人调查制度，并由支行分管信贷业务的副行长为第二调查人，参与调查，且记录现场调查入镜管理；二是重点对企业股东、生产经营、资金结构与组成、贷款用途和货款回笼、产品市场等方面开展调查；三是对调查结论意见，第一第二调查人须有明确表明，且独自出具调查报告。
强化客户准入，从选择上防风险。该行在客户准入管理上，一是对拟准入客户先由客户经理提出营销预案提出交支行，统一安排人员对接营销调查；二是经调查后由支行进行初审后，上报市行信贷与投资管理部；三是市行信贷与投资管理部接到支行上报材料后，先进行初审再提交市行贷审会集体审议决策。
二、严把闸口关，管好三道卡
强化监督核准，从放款中赌风险。该行在贷款核准与作业监督管理上，一是严格落实作业监督“三性”管理，做到对监督材料的完整、有效与合规；二是强化贷款前提条件的落实，对末落实前提条件的贷款业务一律不予核准放款；三是加强问题整改，对监督检查发现的问题限时保质整改落实，并按照履职考核办法依规处罚。
强化存续管理，从管理上降风险。该行在贷款存续期管理上，一是重点对贷款用途的真实性跟踪管理，确保贷款按贷款用途运行，防止贷款资金挪用；二是加强贷后资料的收集管理，定期归档。并按时收集录入企业财务报表，确保纸档案与录机影响加载资料一致；三是强化贷款到期管理，做到在贷款到期前一个月，通知借款人准备还款资金和利息资金，防止欠息、逾期。
强化监督检查，从检查中揭风险。该行在贷后监督检查管理上，一是定期开展对贷款资金的运行监测，利用信贷台帐管理系统、工商信息系统和人行查询系统开展查询监测，将信息数据进行分析，供决策参考；二是动态开展对贷款企业的贷后现场检查，通过现场检查了解、发现问题，预檠风险。做到问题早发现、早处置，风险早暴露、早化解；三是强化问题整改，对检查发现与存在的问题，做到限时整改，并对履职不到位的相关责任人，按照管理办法依规处罚。
三、严把出口关，守好一道卡
强化清收处置，从处置上化风险。该行在不良贷款处置管理上，一是对不良贷款进行全面梳理，分类管理，开展对贷款客户的综合调查，并根据调查制定处置预案；二是对不配合清收处置的客户，进行诉讼清收，对已判决生效，进入执行的不良户，及时给法院提供可执行财产信息协助执行；三是对已核销贷款做到定人定责管理动态查询与了解资产信息，动态清收。
（供稿：工行新余分行灵风）
